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她血淋淋负20%报酬率经验 告诉你真相-解剖图片

文 / Money钱我们真的很常听到「定期定额基金,长期扣款不会亏钱」类似这样的话。其实,这句话是有很多前提需要遵守的,如果违反了,真的会亏钱! 而我也曾经遇过这样的事…错误一:扣款过于频繁,净值变化不大不是都说,持续扣款就会赚钱吗?我持续扣了,还扣得比之前多耶!为何我的基金跌到-20%!基金A的报酬率,突然在2018年8月开始,从报酬率 -1%到-20%,在那之前我扣款的频率很高,所以高低点都差不多,当时基金一直处于 +/-1% 左右,我并没有太在意,想说会跟之前一样,慢慢地跑到+12% (之前这档基金曾为我带来12%的获利),而且我这次扣款的更多了,可以赚到更多了!YA~ 好开心 (现在想想,真的觉得自己很天真)事实是,因为我每次都买在差不多的净值,而且金额累积过高,平均成本的效果不大了。这是什么意思呢?我因为跌到-20%,吓得赶快去查资料,发现原来还有这回事:▲妮娜小学 数学教室▲  基金成本越高,平均成本效果越差?《范例A》当我们的基金成本(投入金额)是$10,000,平均成本是$100,单位数100,此时我们再买入$3,000,净值是$25,可得单位数120,平均成本=($10,000+$3,000)/(100+120)=$59 (成本从$100变$59)《范例B》(持有成本是范例A的10倍、买入净值与单位数相同)当我们的基金成本是$100,000,平均成本一样是$100,单位数1,000,此时我们再买入$3,000,净值是$25,可得单位数120,平均成本=($100,000+$3,000)/(1000+120)=$91 (成本从$100变$91)看到了吗?一样是在净值$25买入,范例A的平均成本马上被拉低了41元,而范例B只被拉低了9元(平均成本效果不大)赚多少=净值-成本,成本越高赚越少,应该知道我们少赚多少了吧~◆妮娜不专业举例就好像我们把一包糖放进一个咖啡”杯”里,咖啡马上就会变甜了;但如果把这一包糖放在咖啡”壶”里,甜度可能没什么变,因为咖啡变得太多了。由下图可以看到,虽然是同一笔基金,但是第一次投入时,基金是呈现上涨的;而第二次投入时,基金的净额高了很多,且净值涨幅不明显,我扣款的次数却是第一次的两倍(持有时间是差不多的),故在基金下跌的时候,负报酬的幅度很惊人,尤其遇到右下的那个凹洞时… 妮娜之前就是掉在洞里,等待时间往上爬。▲(图/翻摄自Money钱)错误二:财务管理不佳,没有持续扣款保持着低点加码、高点减码或暂停的规则,其实是可以更快解脱负报酬的。我本来是有资金可以持续扣款的,也相信会等到微笑曲线(像现在这档基金,就逐渐上升了),但因为2018年8月我发生了一些事情,且当时看到股票下跌就兴奋地买入,造成我手上的现金不足,没办法持续扣款,到2019年3月才觉得宽裕一点。这又是另一个比悲伤更悲伤的故事了,因为心情不好,所以没有好好控制自己的财务,造成心理很大的压力、加上原本想离开现在的工作,但怕中间会有空窗期,所以也不敢大胆换工作,感觉就只是为了一份薪水在过日子。这8个月,真的是我人生最低潮的日子,但也因此开始了我的网站。尤其在那么高的负报酬20%,对我来说又是一大笔金额时,真的觉得压力很大,每天都很担心自己是不是要直接放弃赎回这笔钱了,还好即使生活很低迷,我仍有固定薪资收入,其实也满感谢这份工作的,让我在低潮时至少还有收入,不至于要把这笔基金赎回来,就暂时没有损失了,只要等待时间的效果就好。讲到这边,还没看过这篇文章的, 一定要去阅读!3个比赚钱更重要的投资心态。虽然我早就做好心态建设,但是人生遇到状况时,还真的会无法好好撑住…(这仅限于我自己啦!人生应该不至于会一直遇到低潮,所以也不用太担心XD ) 不过,经过这一次的教训,比我读再多的书都有用!所以结论就是:定期定额基金不是稳赚不赔!前提是遵守微笑曲线原则 。以上是根据我自身经历整理出来的分享!如果觉得太复杂看不懂,或者有不同的看法,欢迎提出唷!大学生、小资族,跟着妮娜一起简单理财吧 本文载自妮娜一点点理财,原文在此 https://ninaishare.com/sip-may-lose/#mistake1想看更多请到妮娜一点点理财官网 https://ninaishare.com/※本文由Money钱授权刊载,未经同意禁止转载。原文在此 https://www.moneynet.com.tw/article/10840?utm_source=setntoday##您也可能喜欢这些文章理财没概念,单身小资女如何独立? 从这6步骤开始规划! https://www.moneynet.com.tw/article/6696/%E7%90%86%E8%B2%A1%E6%B2%92%E6%A6%82%E5%BF%B5%E5%96%AE%E8%BA%AB%E5%B0%8F%E8%B3%87%E5%A5%B3%E5%A6%82%E4%BD%95%E7%8D%A8%E7%AB%8B%E5%BE%9E%E9%80%996%E6%AD%A5%E9%A9%9F%E9%96%8B%E5%A7%8B%E8%A6%8F%E5%8A%83?fbclid=IwAR1EfZUs0V5wRoa0VDuV_msRIoWuBc9dniOl429zUaxJDyu4yHlRBFcx_5M&utm_source=dable6个步骤做好理财规划 反复操作一辈子都有钱 https://www.moneynet.com.tw/article/10692/6%E5%80%8B%E6%AD%A5%E9%A9%9F%E5%81%9A%E5%A5%BD%E7%90%86%E8%B2%A1%E8%A6%8F%E5%8A%83%E5%8F%8D%E8%A6%86%E6%93%8D%E4%BD%9C%E4%B8%80%E8%BC%A9%E5%AD%90%E9%83%BD%E6%9C%89%E9%8C%A2?utm_source=dable

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